Une question dont vous voulez la réponse est comment faire marcher l’assurance de sa carte bleue ?
Parfois, on peut être assurés sans le savoir.
Ce cas peut se présenter à l’étranger, grâce à votre carte bancaire.
Elle offre généralement des assurances en cas de situation à risque, comme des urgences médicales par exemple.
Avant de partir en voyage, vérifiez ce que votre moyen de paiement couvre !
Pourquoi ? Afin d’avoir la certitude que vous n’aurez pas besoin d’autres protections qui seront probablement moins rentables que celles offertes par votre banque.
Découvrez dans cet article comment faire des économies avec votre assurance carte bancaire !
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C’est quoi l’assurance carte bancaire ?
Si vous ne le savez pas, en obtenant certaines cartes bancaires vous adhérez aussi à des polices d’assistance et de couverture pour leur durée de validité.
Celles-ci sont adéquates pour vous dédommager financièrement en cas de sinistre, dûment couvert par votre assuré.
Cependant, ceci ne s’applique pas si vous avez subi une perte ou un vol de votre carte.
Les protections incluses avec votre carte de crédit sont des contrats d’assurance, souvent valables pour voyages.
Et ce particulièrement à l’étranger, si vous avez payé votre billet ou logement avec votre carte bleue.
En parlant d’assurance, notre guide sur comment trouver une assurance habitation pas trop chère pourra vous aider !
Cependant, ces couvertures et services d’assistance accordés par la carte ne provenant pas directement de Visa, Mastercard ou American Express !
Il est donc nécessaire de consulter votre banque pour connaître les niveaux de protection fournis.
Qui est couvert par la carte bancaire ?
Les avantages d’assurance et d’assistance fournis par la carte bleue ne se limitent pas à une seule personne.
La carte couvre également la conjointe, les enfants ayant moins de 25 ans à charge fiscale et aussi leurs petits-enfants.
Ces derniers bénéficiant de cette protection si cela fait partie de leur voyage.
Cette protection a une validité d’environ 90 jours et vérifiez que votre carte n’expire pas avant la fin du voyage !
Quelles sont les garanties d’assurance d’une carte bleue ?
Les garanties les plus courantes comprennent une indemnité pour:
- Modifier ou annuler le voyage en question
- retard ou annulation de vol
- Bagages perdus, volés ou retardés,
- Dommages causés aux tiers (responsabilité civile étrangère)
- Passeport perdu ou volé
- accident de voiture de location
Assurance CB: quelles prestations d’assistance ?
En plus de l’indemnisation mentionnée ci-dessus, vous pouvez bénéficier de services d’assistance opérant principalement dans le domaine médical.
Ainsi, il est possible de couvrir le ou les:
- rapatriement
- les frais médicaux et hospitaliers
- transport médical
- Retour anticipé en cas d’hospitalisation ou de décès d’un proche
Différents services d’assistance sont disponibles dont la couverture de frais juridiques ou pénaux en fonction de la classe choisie.
Pour pouvoir bénéficier de cette protection, il est important de connaître le numéro international du service.
Il faut noter que les limites d’indemnisation peuvent être très faibles, particulièrement lorsqu’il s’agit des dépenses médicales.
Certaines cartes bancaires offrent une couverture maximale de 11 000 euros pour ce type de dépenses à l’extérieur des frontières nationales.
Cependant, ceci pourrait ne pas suffire aux États-Unis par exemple, où les coûts d’une nuit à l’hôpital peuvent facilement atteindre 2500 euros.
Comment se passe un rapatriement ?
Il existe généralement deux types de rapatriement :
- Rapatriement en cas de décès: prévoit le retour de la dépouille du défunt à l’aéroport international le plus proche
- Le Rapatriement sanitaire: garantit le retour des patients dans leur pays de résidence. Le transport familial peut également être pris en charge
Quelles différences de couverture entre cartes bancaire ?
Le montant des indemnisations et les services d’assistance offerts varient en fonction du type de carte (ex: Visa, Mastercard, American Express) et son niveau (Classique, Premium, Premier, Gold, Black).
Par exemple, une carte Mastercard Gold estimée à environ 125 euros chaque année peut protéger vos dépenses en cas d’annulation pour un voyage jusqu’à 5 000 euros.
Quant à la MasterCard Platinum, elle coûte généralement 200 euros par an soit un 10 000 euros pour l’annulation d’un voyage.
De plus, le remboursement hospitalier d’une carte basique s’élève jusqu’à 11 000 euros contre 150 000 euros pour une carte haut de gamme.
Par ailleurs, en fonction de votre carte, vous bénéficierez souvent d’un service d’assistance mondiale ou d’un service d’assistance juridique.
Quelle assurance avec une carte bleuE Visa Electron, Visa Classic ou Mastercard ?
Il convient de vérifier avec votre banque le type de couvertures et les montants des indemnisations proposés pour votre celle-ci.
Cela est nécessaire pour mieux cerner comment faire marcher l’assurance de sa carte bleue !
Si vous voyagez souvent à l’étranger, vous pourriez donc envisager d’utiliser une carte Visa Classic ou une Mastercard pour bénéficier du meilleur niveau d’assurance.
Vous devriez vérifier les détails de votre assurance auprès de votre banque avant de prendre votre décision.
Quelle assurance avec une carte Gold ou Visa Premier ?
Ces deux produits bancaires arborant des teintes dorées offrent une variété de services et prestations d’assistances.
En fait, chacune fournit une assurance et des protections précises qu’il est recommandé de vérifier auprès de votre banque.
La carte Visa Premier possède typiquement une couverture en assurant:
- responsabilité civile à l’étranger
- annulation ou modification de voyage
- défauts liés à location d’automobile
- bagages tardifs ou entrave au voyage.
La carte Gold Mastercard se distingue par sa protection associée à:
- des incidents accidentels survenus pendant les voyages
- les risques liés montagne-neige, annulation et interruption de trajet, vols ou avaries automobiles découlant d’une location dont an accidents à l’extérieur du pays.
Ce qui est cool ? Chacune propose également des assistances médicales incluses généralement dans les cartes prêtes à utiliser.
Quelle assurance avec ma carte Platinum ?
La carte Visa Platinum offre tous les avantages de la Visa Premier ainsi que des couvertures supplémentaires en assurance et assistance.
Elle présente des montants plus élevés pour l’assurance voyage (notamment pour la perte ou le vol des bagages et le rapatriement en cas d’accident), la couverture médicale à hauteur de 155 000 euros et l’avance sur les honoraires d’avocat à 16 000 euros.
En outre, elle offre un remboursement de 1 000 euros maximum par an en cas d’annulation fortuite des spectacles, concerts et autres achats réglés avec la carte.
Quelle assurance avec une carte Visa Infinite ou MasterCard World Elite ?
Ces cartes haut de gamme vous permettent de bénéficier d’une gamme de garanties d’assistance et des couvertures les plus diversifiées avec la meilleure indemnisation.
Quelles sont les différences entre une carte Visa et Mastercard ?
Lorsque vous décidez d’ouvrir un compte, votre établissement bancaire peut offrir une carte Visa ou Mastercard.
Bien que les deux géants américains aient des similitudes, il peut y avoir des différences.
Par exemple, Visa est l’acteur régnant en France avec 60% du marché.
Toutefois, leurs réseaux et services acceptés ne sont pas toujours compatibles selon le pays vous visitez, alors prêtez attention à cela avant de souscrire.
Malgré cette distinction potentielle dans ce qu’ils proposent, les tarifs, services et couverture ne varient que légèrement.
Certains argumentent que Mastercard inclut des garanties supplémentaires sur ses cartes classiques alors que Visa n’en propose pas autant.
Mais quelque soit la marque retenue, leur disponibilités dépend principalement des paramètres établis par votre banque parrainée, donc pensez à faire attention à laquelle vous choisissez !
Quelles assurances souscrire en plus de celle de ma carte bleue ?
En cas de voyage à l’étranger, il vaut mieux analyser la limite d’une carte d’entrée ou à moyen terme avant de partir car elle pourrait ne pas être adéquate.
C’est crucial pour bien comprendre comment faire marcher l’assurance de sa carte bleue !
Un compte Visa Classique offre des garanties pouvant aller jusqu’à 11 000 €, alors qu’une assurance spécialisée peut atteindre 450 000 €.
Gardez à l’esprit qu’il vaut mieux prendre une assurance voyage si le séjour dépasse 90 jours ou si vous souhaitez une couverture plus importante.
Vérifiez aussi ce que couvre votre carte bancaire concernant les remboursements ! Et ce surtout en cas d’annulation ou de retard d’un billet avant de prendre une assurance additionnelle chez votre compagnie aérienne ou voyagiste.
Enfin, posséder une carte bancaire ne doit pas signifier que l’on peut se passer d’une complémentaire santé en France. Elle seule représente la protection contre les frais médicaux en cas d’urgence, à l’international.
Vous avez maintenant connaissance de comment faire marcher l’assurance de sa carte bleue !
FAQ
Quelles sont les garanties avec une carte bleue ?
Les clients en bénéficient dès lors qu’ils sont titulaires d’une carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement sanitaire, le retour anticipé, l’assistance juridique (en cas de procédure judiciaire à l’étranger).
Comment fonctionne l’assurance Visa ?
L’assurance couvre tous vos déplacements en France et à l’étranger. En cas de sinistre, ils vous remboursent après coup. Pour en profiter, il vous suffit de payer votre voyage avec votre carte Visa.
Comment Puis-je bénéficier de l’assurance assistance voyage avec mes cartes bancaires ?
Pour en bénéficier, vous devez régler tout ou partie de votre voyage (selon les banques) avec une carte bancaire. La couverture entre en vigueur si vous vous trouvez à plus de 100 kilomètres de chez vous. Pour en bénéficier, il suffit d’une carte de crédit valide.